Întrebări frecvente
Răspunsuri la întrebările tale
Am adunat cele mai frecvente întrebări despre finanțare și despre statutul de acționar AFIN. Alege categoria potrivită pentru tine. Pentru potențiali clienți Pentru potențiali investitori
Întrebări de la potențiali clienți
Valoarea creditului trebuie corelată cu dimensiunea activității și cu capacitatea de rambursare actuală și viitoare. Moneda de acordare este RON, iar valoarea medie a unei finanțări este în jur de 100.000 RON.
Cu cât perioada de creditare e mai scurtă, cu atât creditul este mai ieftin (dobânda totală plătită este mai mică). Perioadele maxime sunt 60 de luni pentru creditele de investiții și 36 de luni pentru cele destinate capitalului de lucru. Pentru creditul punte, durata maximă este de 12 luni, corelată cu datele de încasare a ajutorului nerambursabil.
Nu este obligatoriu ca ratele să fie egale — ele pot fi flexibile atunci când încasările afacerii au fluctuații semnificative sau caracter sezonier.
Creditele trebuie în general garantate, cu excepția cazului în care Comitetul de Credite decide altfel. În funcție de valoarea și termenul creditului, garanțiile pot fi:
— mobiliare (autovehicule, utilaje și echipamente);
— garanții acordate de fonduri de garantare (InvestEU, FNGCIMM, FGCR etc.);
— angajamente personale — fidejusiune, garanții comunitare, garanții personale ale fondatorilor.
Evaluarea garanțiilor nu aduce un cost suplimentar creditului.
Dobânda este variabilă, în funcție de indicele de referință ROBOR 6 luni, de tipul creditului și de tipul garanțiilor.
Criteriile minime de eligibilitate sunt:
— deține 100% capital privat și are sediul social înregistrat în România;
— este întreprindere de economie socială în sensul Legii economiei sociale 219/2015 și deține toate aprobările și autorizațiile necesare desfășurării activității;
— nevoia de finanțare este reală și realistă, iar analiza documentației arată capacitatea de rambursare;
— nu are un istoric de creditare negativ cu AFIN, alte bănci, instituții financiare sau furnizori;
— nu înregistrează restanțe mai vechi de 90 de zile la bugetul consolidat al statului (cu excepția celor achitate din creditul solicitat);
— activitatea are ca obiectiv un impact social pozitiv, mai degrabă decât generarea de profit pentru membri și acționari;
— își folosește profiturile în primul rând pentru obiectivul social principal, cu proceduri care garantează acest lucru;
— este administrată responsabil și transparent, prin implicarea lucrătorilor, clienților și părților interesate.
Solicităm un set minim de documente legale de înființare și reprezentare, Atestatul de întreprindere socială / Certificatul de întreprindere socială de inserție / marca socială (dacă este cazul) sau alte documente care reflectă misiunea socială, actele de proprietate pentru bunurile propuse în garanție (când sunt solicitate garanții) și, în funcție de specificul entității, o serie de documente financiare și fiscale.
Da. Creditul poate fi rambursat anticipat, parțial sau total, din orice sursă, cu plata dobânzii doar pentru perioada în care este utilizat creditul, în baza unei cereri și fără comision de rambursare anticipată.
Întrebări de la potențiali investitori
Condițiile care trebuie îndeplinite pentru ca o persoană să devină acționar AFIN sunt cerințele legale ca fondator și acționar al unei societăți pe acțiuni – instituție financiară nebancară. În principal, acestea sunt:
— să aibă capacitate de exercițiu deplină (aptitudinea de a încheia acte juridice valabile, care începe de la 18 ani – în cazuri excepționale de la 16 ani);
— să nu fi fost condamnată pentru infracțiuni contra patrimoniului, corupție, delapidare, fals în înscrisuri, evaziune fiscală, spălare de bani sau finanțarea terorismului, ori pentru infracțiuni prevăzute de Legea societăților nr. 31/1990, și să nu i se fi interzis dreptul de a fi fondator/acționar;
— să nu fie între persoanele nominalizate în listele privind prevenirea și combaterea terorismului (Legea nr. 535/2004);
— în baza unei recomandări venite din partea unui membru fondator / existent;
— membrii fondatori își rezervă dreptul de a accepta sau nu persoane fizice / juridice pentru statutul de acționar AFIN IFN S.A.
O acțiune are o valoare nominală de 500 lei. Deci o persoană care vine cu un aport minim de 1.500 lei va primi 3 acțiuni.
O acțiune are o valoare nominală de 500 lei. Da, acțiunile se pot înstrăina prin cesiune (vânzare), în conformitate cu dispozițiile din actul constitutiv.
Având în vedere că AFIN este o întreprindere socială, actul constitutiv preia criteriile legale pentru obținerea atestatului de întreprindere socială, între care alocarea a minimum 90% din profitul realizat scopului social și rezervei statutare.
În cazul în care societatea are profit, Consiliul de Administrație propune modalitatea de distribuire, ținând cont de dispozițiile legale și statutare. Există cazuri în care profitul nu poate fi distribuit, ci trebuie folosit pentru acoperirea pierderilor din anii anteriori. În rest, profitul poate fi folosit pentru investiții sau repartizat acționarilor, cu respectarea minimului de 90% pentru scopul social și rezerva statutară.
Adunarea Generală a Acționarilor decide, prin votul acționarilor participanți, modul de distribuire a profitului.
Nu, cu excepția comisioanelor interbancare, în cazul în care plata aportului la capitalul social se face din altă bancă decât Raiffeisen Bank (acestea trebuie suportate de viitorul acționar, pentru ca suma de aport să ajungă întreagă în contul de capital social).
În primul rând, prin includerea criteriilor sociale și economice în actul constitutiv și, ulterior constituirii, prin obținerea statutului de întreprindere socială și înregistrarea în Registrul Național al Întreprinderilor Sociale.
Pe parcursul activității, respectarea misiunii sociale este asigurată de Consiliul de Administrație, de organele de conducere, dar și de organe speciale create în acest scop (ex. Comitetul de Etică și Impact Social).
Adunarea Generală a Acționarilor poate sancționa Consiliul de Administrație dacă nu se respectă misiunea socială, prin revocare, iar Consiliul de Administrație poate sancționa directorii prin revocare.
Prin cesionarea acțiunilor către un alt acționar (o formă de retragere indirectă) sau prin retragere propriu-zisă, în cazurile prevăzute de lege și de actul constitutiv. Orice acționar care a votat împotriva unei hotărâri AGA are dreptul de a se retrage și de a cere cumpărarea acțiunilor de către societate, dacă hotărârea are ca obiect:
—schimbarea obiectului principal de activitate;
—mutarea sediului societății în străinătate;
—schimbarea formei societății;
—fuziunea sau divizarea societății.
Dreptul de retragere se exercită prin depunerea unei declarații la societate, în termen de 30 de zile de la publicarea hotărârii AGA. Prețul acțiunilor este stabilit de un expert autorizat independent, iar costurile de evaluare sunt suportate de societate.
Aportul de capital social achitat de o persoană juridică către AFIN se evidențiază în contabilitatea acționarului persoană juridică în contul contabil 263 – Acțiuni deținute la entitățile controlate în comun.
Principalul impozit ar fi cel pe dividende, în cuantumul reglementat de lege la data distribuției, care diferă în funcție de calitatea acționarului (persoană fizică sau juridică), forma juridică și rezidența acestuia (fiind relevante și convențiile de evitare a dublei impuneri).
De asemenea, acționarul persoană fizică română ar putea plăti impozit pe plusvaloare dacă cedează acțiunile la o valoare mai mare decât cea nominală (în prezent, 10% din diferența dintre prețul de vânzare și valoarea nominală).
Ca persoană fizică este mai simplu: exprimarea voinței se face prin prezența la AGA sau printr-o procură, iar la constituire sunt necesare doar actul de identitate și o declarație de acționar. În cazul unei persoane juridice sunt necesare mai multe documente, în funcție de forma juridică.
Nu ai găsit răspunsul căutat?
Scrie-ne și un consultant AFIN îți va răspunde cât mai repede.