Garanțiile sunt bunuri, instrumente sau angajamente care susțin rambursarea unui credit, oferind finanțatorului o cale de recuperare a sumei împrumutate în cazul în care rambursarea nu mai este posibilă conform contractului. În general, creditele destinate economiei sociale trebuie garantate, cu excepția cazurilor analizate individual de comitetul de credite al finanțatorului. Evaluarea garanțiilor propuse nu ar trebui să aducă un cost suplimentar solicitantului.
Ce sunt garanțiile, pe scurt
O garanție reduce riscul perceput de finanțator: dacă rambursarea nu mai este posibilă, garanția oferă o alternativă de recuperare a sumei. Cu cât garanțiile propuse sunt mai solide, cu atât riscul perceput de finanțator scade, ceea ce poate influența și marja aplicată peste ROBOR 6M.
Ce tipuri de garanții sunt acceptate
Garanții mobiliare
Bunuri fizice care pot fi valorificate — autovehicule, utilaje, echipamente. Acestea rămân, de regulă, cea mai directă formă de garanție.
Garanții prin fonduri de garantare
Anumite fonduri de garantare pot acoperi o parte din riscul asociat unui credit, în locul sau alături de o garanție mobiliară directă.
Angajamente personale, fidejusiune sau garanții comunitare
Fidejusiunea este angajamentul unei persoane de a garanta personal rambursarea creditului, în cazul în care organizația nu mai poate face acest lucru. Alături de aceasta, pot fi acceptate și garanții comunitare sau alte angajamente personale ale fondatorilor.
Cum se evaluează garanțiile
Evaluarea unei garanții ține cont, de regulă, de:
- Valoarea de piață a bunului propus, la momentul solicitării.
- Starea și vechimea bunului.
- Lichiditatea — cât de ușor poate fi transformat bunul în bani.
- Capacitatea financiară a garantului, în cazul fidejusiunii.
Acest proces de evaluare nu ar trebui să presupună un cost suplimentar pentru solicitant — confirmă acest aspect cu consultantul înainte de a depune dosarul.
De ce contează garanțiile pentru o întreprindere socială fără istoric solid
Multe întreprinderi sociale nu sunt considerate „bancabile” de instituțiile financiare tradiționale. Acceptarea unei game mai largi de garanții — inclusiv angajamente personale sau comunitare ale fondatorilor — este unul dintre modurile prin care un finanțator specializat pe economia socială poate adapta procesul la realitatea acestor organizații.
Există cazuri fără garanții?
Da, dar acestea sunt excepții, analizate individual de comitetul de credite, nu o regulă generală. Dacă organizația ta nu dispune de garanții tradiționale, cel mai util pas este să discuți situația direct cu un consultant.
Pași practici pentru a pregăti garanțiile înainte de a aplica
- Inventariază bunurile disponibile — autovehicule, utilaje, echipamente — și actele de proprietate corespunzătoare.
- Verifică dacă bunurile au sarcini existente (ipotecă, gaj).
- Ia în calcul alternative, dacă organizația nu dispune de bunuri proprii suficiente.
- Discută cu un consultant AFIN despre combinația de garanții potrivită.
Greșeli frecvente
- Necunoașterea faptului că bunul propus are deja o sarcină (ipotecă sau gaj existent).
- Subestimarea timpului necesar pentru evaluare.
- Presupunerea că lipsa garanțiilor tradiționale exclude automat accesul la finanțare.
Întrebări frecvente
Ce este fidejusiunea? Este angajamentul asumat de o persoană — de exemplu, un fondator — de a garanta personal rambursarea unui credit.
Evaluarea garanțiilor costă bani? Evaluarea garanțiilor propuse nu ar trebui să aducă un cost suplimentar solicitantului — confirmă acest aspect explicit cu consultantul.
Pot obține un credit fără garanții? În general, creditele trebuie garantate, cu excepția cazurilor aprobate individual de comitetul de credite.
Ce se întâmplă cu garanția dacă apar dificultăți de rambursare? Garanția poate fi valorificată conform condițiilor contractuale, ca ultimă soluție. Contactarea din timp a finanțatorului oferă, de regulă, mai multe opțiuni.
Vrei să afli ce garanții se potrivesc situației organizației tale?
Un consultant AFIN te poate ajuta să identifici combinația de garanții potrivită, în funcție de tipul de credit și de bunurile disponibile.
Solicită finanțare · Vezi produsele de creditare AFIN · Vezi ghidul de eligibilitate